投資理財風險無處不在

世上的任何事物都有相應的風險（成本或代價的不確定性），只是大小的問題。在投資理財方面，銀行存款也不例外，也有相應的風險，但風險僅次于國債，幾乎可以忽略，因此人們也通常將銀行存款和國債歸為無風險產品，從而去對比和計算其他產品的風險和收益，形成相應的比較基準，以及風險與收益的關系。

國債有風險嗎？從一個政權永遠穩定的國家來說，國債是無風險的，即使國家財政連年出現赤字，需要償還國債時，它都可以通過貨幣超發和增加稅收來解決債務問題。

但是，萬一政權不穩定，或者政權更替，國債就有其風險，投資者可能本金就拿不回來。比如新中國就不會去還大清和國民的債務，包括發行的國債。

而風險就是成本或代價的不確定，所以對于即使當下政權穩定的國家來說，國債也不能說絕對安全，畢竟未來是不可確保的——雖有風險，但卻是最安全的產品。

為什么銀行存款的風險僅次于國債？

因為國債的發行主體是國家，以國家信用作擔保，而銀行存款的發行主體是銀行金融機構，以銀行信用作擔保。比如政權更替，通常銀行會先于國家不復存在。而與此同時，銀行還受限于自身的經營狀況，特別是金融危機或經濟危機。

比如2008年美國次貸危機（金融危機），美國倒閉了大批銀行；再往前的二戰前經濟危機，銀行自身都要幾乎不復存在。

存小型商業銀行需注意，個人資產最好在50萬以下

銀行存款不是有《存款保險條例》嗎，怎么會不安全的？當部分銀行倒閉，《存款保險條例》起到一定的作用。但是當大批量銀行倒閉，即使保險基金保有大量的資金，足以賠付，也不可以確保其流動性，更別說存款超過50萬部分的資金。

依照2015年實施《存款保險條例》時的存款金額計算，可以為99.63%的存款人提供最高50萬的全額保障。你看，只有99.63%，還有0.37%去哪了？即使存款資金在50萬以內，同樣存在一定的風險。

但話又說回來了，當任何理財產品都有風險，且相應的風險遠高于銀行存款時，銀行存款風險是可忽略的，特別是國有四大行（大而不倒，存款風險幾乎等同于國債）。這就好如你往河里投一塊石子，我們可以看到相應的漣漪，但是你會注意或在意水的分子結構，以及它運動情況嗎？