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經濟師考試初級金融專業考點金融風險的定義和分類

金融風險的定義和分類

一、金融風險的定義和特征

金融風險是在資金的融通和貨幣的經營過程中，由于各種事先無法預料的不確定因素帶來的影響，使得資金經營者的實際收益與預期收益發生一定的偏差，從而蒙受損失或面臨經營困難的可能性。

(二)金融風險的特征

1、可能性

2、不確定性

3、可測性

4、可控性

5、相關性

二、金融風險的分類

2、國家和轉移風險

3、市場風險

(1)匯率風險

(2)價格波動風險

4、利率風險

(1)重新定價風險(2)利率變動風險

(3)基準風險 (4)期權風險

5、流動性風險

6、操作風險

7、法律風險

8、聲譽風險

根據引發金融險因素的特征，金融風險又可分為系統性風險和非系統性風險。

三、我國金融風險形成的主要原因

(一)外部因素

1、經濟體制改革和經濟結構調整的遺留問題。

2、宏觀經濟波動使金融風險加劇

3、自然災害

(二)內部因素

1、商行公司治理不規范，缺乏有效的監督管理機制。

2、內控制度不建全，存在管理漏洞

3、決策的科學性和前瞻性不強

4、制度執行力不強、管理不嚴、處罰力度不夠

5、沒有按照風險管理原則審慎經營。

6、監管有效性尚需提高。

四、金融風險的主要危害

1、擾亂信用秩序、破壞經濟運行的基礎

2、被迫增加貨幣供應量，干擾貨幣政策的有效運行。

3、影響我國銀行的國際地位，增加融資成本

4、影響改革開放政策和穩定實施

金融風險管理的目的、原則和程序

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