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中級經濟師《經濟基礎》考點：第二十一章金融監管體制的分類及我國金融監管體制

【考點五】金融監管體制的分類及我國金融監管體制

一、金融監管體制的含義與分類

金融監管體制是指一國金融管理部門的構成及其分工的有關安排。

金融監管體制的分類如下：

(一)從銀行的監管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：

1、以中央銀行為重心的監管體制：以中央銀行為重心，其他機構參與分工的監管體制。美國是其中典型代表，美聯儲是唯一一家能同時監管銀行、證券和保險業的聯邦機構。屬于這一類型的還有法國、印度、巴西等。

2、獨立于中央銀行的綜合監管體制

在中央銀行之外，同時設立幾個部門對銀行、證券業和保險金融機構進行監管的體制，但是中央銀行在其中發揮獨特作用。德國是其中的典型代表。

【經典例題】

【例題： 年單選題】下列國家中，金融監管體制以中央銀行為重心的是()

A.美國

B.英國

C.德國

D.韓國

【答案】A

【解析】本題也在 年考核了。

(二)從監管客體的角度來分，金融管理體制分為：

1、綜合監管體制

綜合監管體制是將金融業作為一個整體進行監管。在這種體制下，監管主體可能對不同類型的金融機構發揮監管職能，全面履行監管的職責，屬于功能性監管。英國是其中的典型。

實行綜合監管體制的主要目的是適應金融經營體制從分業轉向混業的需要，隨著混業經營趨勢的發展，實行綜合監管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。

2、分業監管體制

分業監管體制是對不同類型的金融機構分別設立不同的專門機構進行監管。

當前，大多數發展中國家，包括中國，仍然實行分業監管體制,主要原因是：

①實行分業經營體制②金融發展水平不高③金融監管能力不足

三、我國的金融監管體制演變

1、自 20 世紀 80 年代以來，我國的金融監管體制逐漸由單一全能型體制轉向獨立于中央銀行的分業監管體制。

2、新的監管體制下，中央銀行將繼續發揮其獨特的作用，負責維護金融穩定的職能。

一是作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構;

二是共享監管信息，采取各種措施防范系統性金融風險;

三是由國務院建立監管協調機制。中國人民銀行在金融監管方面擁有監督檢查權。

3、銀保監會

年 3 月 21 日，中共中央印發《深化黨和國家機構改革的方案》決定組建中國銀行保險監督管理委員會(簡稱銀保監會)。

銀保監會的主要職責是依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，保護金融消費者合法權益，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防范和化解金融風險，維護金融穩定。但擬定銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責劃入中國人民銀行。

【經典例題】

【例題： 年單選題】我國目前的金融監管體制是()

A.以中國人民銀行為主的綜合監管體制

B.獨立于中央銀行的分業監管體制

C.以中國人民銀行為全國唯一監管機構的體制

D.以中國銀行業監督管理委員會為主的綜合監管體制

【答案】B

【解析】目前我國的金融監管機制是獨立于中央銀行的分業監管體制。

【例題： 年單選題】不屬于中國銀行保險監督管理委員會的職責的是()

A 統一監督管理銀行業和保險業

B 防范和化解金融風險

C 維護金融穩定

D 擬定銀行業、保險業重要法律法規草案

【答案】D

【解析】銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責劃入中國人民銀行。

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