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一級建造師工程經濟知識點：資金時間價值的計算及應用

1Z11　利息的計算

一、資金時間價值的概念(考點1)

◆含義：資金-流通-增值(利潤/利息)

◇四個影響因素：使用的時間;數量;投入與回收的特點;周轉速度。

二、利息與利率的概念

◇利息：資金的機會成本

三、利息的計算(考點1)

1.單利計息

2.復利計息

【真題>多選題】關于利率高低影響因素的說法，正確的有(　)。

A.利率的高低首先取決于社會平均利潤率的高低，并隨之變動

B.借出資本所承擔的風險越大，利率越低

C.資本借出期間的不可預見因素越多，利率越高

D.社會平均利潤率不變的情況下，借貸資本供過于求會導致利率上升

E.借出資本期限越長，利率越高

『正確答案』ACE

『答案解析』本題考查的是利息與利率的概念。利率是資金的機會成本，其高低首先取決于社會平均利潤率(利率的最高界限)，并隨之變動。在社會平均利潤率不變的情況下，利率高低取決于金融市場上借貸資本的供求情況(D有誤);借出資本要承擔一定的風險，風險越大，利率也就越高(B有誤);通貨膨脹對利息的波動，有直接影響;借出資本的期限越長，利率越高。

1Z12　資金等值計算及應用

◇資金的等效值：時期、數額不同，但價值等效的資金-資金的等值換算。

一、現金流量圖的繪制(考點2)

1.現金流量的概念

◇技術方案-系統：CI與CO;CI-CO。

2.現金流量圖的繪制(規則)

3.現金流量(圖)的三要素：現金流量的大小;方向;作用點(時點-計算期的期末)。

二、三個基本概念(考點2)

1.現值(P)：資金發生在(或折算為)某一特定的時間序列起點時的價值;

2.終值(F)：資金發生在某一特定時間序列終點時的價值;

3.等額資金或年金(A)：發生在某一特定時間序列各個計算期末(不包括零期)的(連續)相等的資金價值。

三、資金時間價值計算的基本公式(考點3)

四、等值計算的應用(考點3)

1Z13　名義利率與有效利率的計算

【補例2】某借款00元，借期2年，每個季度結息一次，利率為1%。問到期后的本利和應為多少?

【解】第一種算法(按年度利率-單利計算)：

00x(1+1%x4x2)=00(元)

第二種算法(按年度利率-復利計算)：

00x(1+1%x4)2=60(元)

第三種算法(按季度利率-復利計算)：

00x(1+1%)4x2=85.67(元)

一、名義利率的計算

◇名義利率的計算公式(r=ixm)

二、有效利率的計算(考點4)

1.計息周期有效利率(r/m)

2.年有效利率

三、計息周期小于資金收付周期時的等值計算

1.按(收付周期)實際利率計算

2.按計息周期利率計算

【例-3】每半年存款元，年利率8%，每季復利(計息)一次。問五年末，存款的金額為多少?

【解】①按半年(收付周期)實際利率計算

半年的實際利率(ieff半)=(1+8%/4)2-1=4.04%;F=(F/A，4.04%，10)=x12.029=9(元)

②按季度(計息周期)利率計算

F=(F/A，2%，4x5)=x24.297=7(錯誤解法)

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